La section Finances personnelles de Splaitor ne peut être considérée comme un conseil fiscal, financier ou juridique. Nous n’écrivons que des histoires pour vous aider à prendre des décisions intelligentes avec votre argent, mais pour obtenir des conseils appropriés, vous devez contacter un spécialiste.
Presque tout le monde travaille dur pour obtenir et maintenir un certain style de vie pour lui-même et sa famille. Cependant, vous êtes-vous déjà demandé ce qui se passerait si vous étiez blessé et incapable de travailler ? Seriez-vous en mesure de maintenir le même style de vie ?
Mark Williams, PDG de Brokers International, a déclaré à Insider que vous devriez penser à ce qui arriverait aux personnes qui dépendent de vos revenus si quelque chose vous arrivait. Dans ce cas, vous pourriez avoir besoin d’une assurance-vie.
Cependant, le plus souvent, les gens sont confrontés à des situations où ils ont besoin non seulement d’une assurance vie mais aussi d’une assurance invalidité. C’est pourquoi il est préférable de les souscrire ensemble et voici pourquoi.
Dans cet article :
- Avez-vous besoin d’une assurance ?
- Qu’est-ce que l’assurance invalidité ?
- Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
- Faut-il souscrire une assurance vie et une assurance invalidité en même temps ?
Avez-vous besoin d’une assurance ?
Eric Roberge écrit pour Forbes que l’assurance vie et l’assurance invalidité – ou à peu près n’importe quel type de police – sont des produits que l’on achète dans l’espoir de ne jamais avoir à les utiliser. Je suis tout à fait d’accord, car il s’agit de produits que l’on achète au cas où quelque chose tournerait mal, mais que l’on ne souhaite pas. Pourtant, il vaut mieux faire un homme de paille juste au cas où, et dans ce cas, il faut le voir comme un moyen de gérer le risque. Bien sûr, vous espérez que rien ne se passe, mais vous avez un plan de secours au cas où quelque chose tournerait mal.
Eric Rosenberg écrit pour MoneyUnder 30 que l’assurance invalidité est celle qu’il faut placer en tête de liste. Cependant, sans assurance vie, elle ne couvre pas tous les risques.
Silvia Tergas, planificatrice financière chez Prudential, recommande de considérer les formules d’assurance-vie et d’assurance-invalidité comme un moyen de garantir votre principal atout – une possibilité de gagner de l’argent à l’avenir.
Et dans ce cas, ces deux types d’assurance doivent être considérés ensemble, car en cas d’accident, on ne sait jamais à quoi cela mènerait.
Qu’est-ce que l’assurance invalidité ?
Vous pouvez considérer l’assurance invalidité comme un moyen de conserver une partie de vos revenus au cas où vous vous blesseriez et ne pourriez pas travailler. Demandez-vous simplement (que vous ayez encore des personnes à charge ou non) : en cas de problème, comment allez-vous payer vos factures ? Si vous n’avez pas de réponse, l’assurance invalidité est ce qu’il vous faut.
Les employeurs ne proposent généralement qu’une assurance invalidité de courte durée. Mais que faire si votre blessure est longue et que vous ne pouvez pas travailler pendant une période suffisamment longue ?
Si vous avez une assurance invalidité, vous recevrez une partie de votre revenu en cas d’invalidité. Ainsi, vous serez en mesure de payer vos factures.
Si vous envisagez de souscrire une assurance invalidité, je vous suggère d’utiliser un calculateur en ligne pour comprendre les chiffres avec plus de précision et choisir une police qui protégera votre style de vie autant que possible.
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
Bon, supposons que vous ayez souscrit une assurance invalidité. Mais couvre-t-elle tous les risques ? Bien sûr, si vous vivez seul et n’avez pas de proches, cela suffit. Cependant, si vous avez des membres de votre famille qui dépendent de vos revenus, vous ne les avez pas encore protégés de tous les risques.
Dans ce cas, vous devez penser à l’assurance-vie. En fait, il s’agit d’un contrat entre vous et la compagnie selon lequel vous paierez des primes en échange de paiements aux membres de votre famille (ou au bénéficiaire que vous avez choisi) en cas de décès.
Il existe deux grands types de polices d’assurance-vie : l’assurance-vie permanente et l’assurance-vie temporaire. Leurs termes varient, mais ce n’est pas ce dont nous parlons maintenant.
Quel que soit le type de police d’assurance-vie que vous choisissez, vous devrez passer par le processus de souscription. Il s’agit d’une procédure au cours de laquelle la compagnie détermine les caractéristiques de votre police d’assurance, y compris un examen de votre exposition et de la part de l’indemnité que vos bénéficiaires pourront recevoir si cela se produit.
Souvent, cette procédure comprendra un examen médical pour comprendre votre état de santé (quels sont les risques de santé que vous présentez). La procédure de tarification déterminera également les types de régimes d’assurance auxquels vous pouvez souscrire et votre prime.
C’est pourquoi le choix d’une police d’assurance vie est encore plus compliqué que celui d’une assurance invalidité. Vous devez tenir compte de nombreux facteurs, dont votre budget et vos objectifs.
Comme le conseille Ronda Lee dans un article pour Insider, pour choisir le bon régime d’assurance-vie, vous devriez consulter un conseiller financier, un comptable et un avocat spécialisé dans les successions. Je suis d’accord avec cette position car elle vous aidera à choisir le bon plan qui répond aux besoins de vos bénéficiaires et à vos capacités financières.
Faut-il souscrire une assurance vie et une assurance invalidité en même temps ?
La gestion des risques est assez simple. Vous devez comprendre les risques et la probabilité qu’ils se produisent.
Les risques sont assez simples : si vous devenez invalide (même temporairement), vous ne pourrez pas travailler et gagner un revenu. Cela signifie que si vous ne disposez pas de sources stables et suffisantes de revenus permanents, vous ne serez certainement pas en mesure de payer les factures, c’est-à-dire de maintenir votre ancien mode de vie.
Je n’aime vraiment pas parler d’assurance-vie parce qu’il est déjà assez difficile d’écrire « si vous mourez, les membres de votre famille (dans le cas où ils dépendent de vos revenus) ne seront certainement pas en mesure de maintenir leur ancien style de vie ». Mais il faut le comprendre, même si c’est vraiment désagréable d’y penser.
Il faut maintenant comprendre les chances que ce risque se réalise. Selon Guardian Life, plus de 25 % des personnes au début de la vingtaine peuvent s’attendre à ne pas travailler pendant au moins un an pour cause d’invalidité avant de prendre leur retraite. Ce n’est qu’une statistique, mais il faut en tenir compte.
Bien sûr, si vous n’avez pas de personnes qui dépendent de vos revenus, l’assurance-vie n’est peut-être pas nécessaire. Toutefois, si des personnes dépendent de vos revenus, l’assurance-vie est l’un des éléments clés qui vous permettra de protéger votre famille (ou d’autres bénéficiaires) en cas de problème.
Ainsi, lorsque vous souscrivez une assurance vie et une assurance invalidité, vous bénéficiez d’une protection maximale contre les risques.
Bien sûr, il est important de choisir le bon régime d’assurance, celui qui est le meilleur en termes de ce que vous payez et de ce que vous recevez. Dans ce cas, vous devez consulter votre conseiller financier et d’autres personnes pour choisir les options qui seront les plus adaptées à votre situation.
